财务AI机器人顾问最终针对零售商人
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机器人顾问，人工智能（AI）代理商，可以为您管理您的资金并提出财务建议，变得越来越少，并且正在逐渐在人类贸易商和顾问工作中努力，因为管理数百亿美元的消费者资金的组织开始远远超出其原始算法驱动的驱动器驱动的投资组合和BOG标准交易所交易贸易资金。
现在，随着越来越多的人对交易和下注，他们正在瞄准新的投资者，并与Robinhood和Webull等人竞争。
结果，为了吸引那些想要更多地控制自己的钱的客户，同时仍然获得一些指导，一些经营这些机器人顾问的公司现在正在提供对广泛利益量身定制的投资组合，并允许进行更多的定制。
是否想用您的钱来支持“好”公司，还是押注加密货币或电动汽车？奇怪的是，您可以调整投资组合以反映这一点。最重要的是，越来越多的公司向现场顾问（不少人）提供了访问权限，以回答更复杂的财务计划问题，并为算法无法做到的财务举动提供一定的舒适度。
Aite-Novarica财富管理团队的战略顾问William Whitt说：“仅提供机器人顾问的金融机构看到，只有纯粹的机器人提供的规模很难，因此在许多情况下，他们已经增加了与人类顾问的访问权限。”希望？借助更多的投资，更复杂的财务计划工具以及更多与人类顾问的访问权限，客户可能会从外部提供商中转移到帐户。
但是，由于许多研究表明，使用投资组合过多的修补往往会损害回报而不是改善它们，因此选择更大的风险可能会带来更大的风险。因此，在提供更多投资的访问权限时，机器人可能会放置护栏来阻止过多的猜测。
例如，在WealthFront上，资金是管理资产超过270亿美元的一部分的客户不能将其投资组合价值的10％以上的价值分配给加密基金之一。Wealthfront以及拥有320亿美元资产的Betterment是早期的机器人先驱者，但后来的参赛者将其资产与Vanguard个人顾问（例如资产的2430亿美元）和Schwab Intelligent Portfolio的Charles Schwab相形见war，该公司拥有超过2430亿美元的资产。现场的一个较新的参赛者：高盛（Goldman Sachs）的马库斯投资（Marcus Invest）于2021年推出。
根据Robo-Tracker Backend Bench Markiting，尽管Sofi提供免费服务，但基本帐户的平均费用约为资产的0.35％。许多机器人提供高级服务，这可能会带来认证的财务计划师。费用倾向于从0.30％开始，最低账户可能是数万美元。Vanguard的高级服务费用为0.30％，最低需要50,000美元；Schwab Intellignt Portfolio的Premium产品最低要求$ 25,000，有300美元的初始计划费，并且每月收取30美元。
机器人始于简单的低成本多元化的ETF投资组合，分别分别为主要的风险承受能力，时间范围和目标的资产类别，并自动重新平衡。此后，他们添加了许多复杂的财务计划工具和服务，包括减税收获，获得首次公开产品等。有些人，例如Sigfig，主要集中在投资上；其他人，例如Sofi，希望成为您所有财务需求的一站式商店，从再融资学生债务到投资分数股票再到购买IPO。
多年来，提供机器人建议的公司一直在允许过多的人类修补其核心产品的低成本ETF投资组合。这种方法在很大程度上是“设置并忘记它”投资于被动，低成本指数基金或ETF的投资。
现在，摆正在努力使用户更具个性化和灵活性。在过去的一年中，WealthFront为客户提供了更多对社会负责的投资，以及更多Cathie Wood的方舟基金，灰比特币信托基金BTC和灰度以太坊信托基金。这两个加密基金分别为2％和2.5％的高费用是WealthFront平台上最受欢迎的资金。
机器人通过新服务变得有创造力。WealthFront的“自动驾驶资金”将不同的帐户之间的现金分配给不同的预设目标，并会提醒客户是否有过多的现金可能要投资。最近推出的另一项新功能是Edelman Financial Engines的“下行后卫”，客户为其帐户价值设定了最低水平，并且随着其投资组合接近该数字，投资组合会自动出售股票和购买债券。
即使是低成本指数基金巨头Vanguard也采取了更为活跃的立场，最近宣布，它将在2021年以后推出三项新的活跃基金，这些基金仅在其混合机器人平台上可用。
