网上有关“我国投资银行的发展状况”话题很是火热，小编也是针对我国投资银行的发展状况寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。
我国投资银行存在的问题，差距与发展思路
(一)存在的主要问题与差距
1.投资银行注册资本和资产规模均较小
截止到2002年10月，我国证券公司平均注册资本8.41亿元，我国最大的投资银行银河证券的注册资本金只有45亿元，最小的投资银行注册资本金只有1000万元。前十大证券公司注册资本总计318.8亿元，折合不足39亿美元，而西方发达国家的投资银行的资本规模平均为几十亿美元。像美林集团、摩根斯坦利等朝大型投资银行甚至超过百亿美元。
资产方面，2000年末，我国证券公司的资产总额约695亿美元，同期美林集团的总资产为4072亿美元。中外投资银行的资产规模差距可见一斑。
较小的资本和资产规模导致我国的投资银行难以适应新形势下国有企业战略性重组和资本市场主要中介的要求。
2.投资银行数量众多，行业集中度低
与较小的资本和资产规模相一致的是我国的投资银行数量众多。而在美国和日本等资本市场发达、市场规模大的国家，基本上是前十名的证券公司占据着大部分市场份额。
而我国截止2002年底，共有124家证券公司(另有资料认为有112家)，市场存在低效率竞争，资源浪费严重，行业集中度较低，前十大券商利润占整个市场的46%，不及一半。
3.大多数投资银行存在业务范围单一，业务品种雷同，缺乏特色，缺乏创新的问题。
以前除了个别大型投资银行尝试性地开展企业并购和资产管理等业务外，投资银行业务范围几乎只有一级市场承销和二级市场代理服务、自营业务。对于投资银行的新兴业务如企业兼并和收购、风险投资、金融衍生工具、资产证券化等很少涉及。
从收入上看，我国证券公司的收入来源主要集中在手续费收入、自营业务收入和证券承销收入方面。一般大型证券公司的交易佣金及相关收入一般占营业收入的50%左右，自营业务和证券承销佣金占30%左右；小型证券公司由于主要以经纪业务为主，交易佣金及相关收入一般占营业收入的80%以上。由此可见我国证券公司对交易手续费的依存度比较高，使我国证券公司的利润水平极大地受制于二级市场的繁荣，波动较大。严重影响了企业的经营利润和核心竞争力的提高。
从当前国际投资银行业务发展的趋势看，投资银行的业务主要呈现出专业化和多元化两个明显的趋势。美国证券业的收入构成体现出典型的均衡特征，收入来源超过10项，其中佣金和交易收入占比最高，但也只占20%多一点，而占比超过10%和接近10%的收入来源还有4项，显示出美国证券业收入的多元化特征。
4.缺乏精通投资银行业务的专业人才
众所周知，投资银行业既不是资本密集型产业，也不是技术密集型产业，而是典型的智慧密集型产业，在投资银行里最宝贵的资产是人，具有很高专业素质，精通投资银行业务的人才。在这方面，我们同样与发达国家的投资银行之间存在较大差距。由于发展时间仅有短短的十几年，我国的投资银行业十分缺乏专业人才，目前从事投资银行业务的人才基本上是半路出家，边干边学，缺乏系统，专业的训练。而且我国的投资银行本身并不重视人才的培养与储备，认为投资银行不需要专业人才，只需要有关系，有客户即可，急功近利思想浓厚。
(二)国外投资银行的运作实践与成功经验
我国与美国的投资银行发展过程存在更多的共性，所以我们在此主要以美国的投资银行的运作为主要学习对象，兼顾其他国家的情况。
投资银行是市场经济成熟、发达的产物，它已经成为创新经济的典型代表。而充分代表金融创新的投资银行更推动了市场经济日益带有知识经济、信息经济的显著特点。经济发达国家投资银行呈如下特点。
1.发达国家投资银行的行业集中度较高，呈现出垄断竞争的特点
发达国家投资银行的早期也是机构众多，但在不断发展中，逐渐有一些投资银行被淘汰，被兼并，形成了一些资金雄厚、经验丰富的大型投资银行。这些投资银行(一般为本国投资银行排名前几名)占有大多数市场份额，处于主导地位，是比较典型的垄断竞争状态。发达国家投资银行的这种状况充分反映出投资银行行业的特点和发展规律，对于投资银行，只有实现规模经营，才能保证投资银行的正常盈利与持续发展。
2.发达国家投资银行均实施全球化经营战略
当跨国公司们在全世界范围内不断开拓市场，寻求新的利润增长点的大背景下，发达国家投资银行也不例外：目前西方大型跨国投资银行纷纷扩展各自的经营空间，一方面努力巩固国内原有市场，另一方面积极开拓全球各地新市场，其中经济蓬勃发展、充满活力的地区如亚太地区更是倍受瞩目。
3.发达国家投资银行的业务显现出多元化、专业化趋势
西方投资银行的业务范围越来越广泛，品种也越来越多样化。投资银行业务的多样化趋势是市场经济发展、资本市场开放、全球兼并与收购浪潮等等的需要。具体表现在投资银行的业务已经从最初的传统的承销业务、经纪业务扩展到企业购并。资产管理、风险投资、风险规避。投资咨询等领域。而且投资银行业务的多样化也反映出西方投资银行的风险分散化意识较强，适应市场需求的能力也很好。
专业化趋势看似与多元化趋势不同，其实都是为了更好地适应市场需求。因为竞争的激烈使投资银行的市场日益细分，以专业化服务吸引更多的客户。
4.发达国家的投资银行大多走向混业经营
5.竞争的复杂性和多样性
发达国家投资银行的现实状况还向我们传递出这样一个信号：那就是投资银行正面临日趋激烈的竞争，这些竞争即包括了各国投资银行本身之间的国内、跨国竞争和其导致的投资银行的不断优胜劣汰，也包括了各国的现代“全能银行”对投资银行的挑战。这些事实充分反映出投资银行竞争的复杂性和多样性，以及由此导致的竞争的残酷和无情。
6.极其重视专业人才的培养
(三)在学习与竞争中不断成长——中国投资银行的发展思路
1.大力拓宽投资银行的融资渠道
我国投资银行之所以总是资金实力不足，资产规模较小。原因之一就是我国的投资银行尤其是我国的证券公司的融资渠道不通畅。证券公司为许多国有企业股份制改造、上市融资做出了巨大贡献，但证券公司自身却一直“为人作嫁衣”，处于资金短缺的尴尬境地，严重限制了证券公司的发展壮大。
近年来我国相继出台了一些政策和规定，在一定程度上改善了证券公司的资金状况。例如现在允许证券公司采取增资扩股和公开上市的方式扩大资金规模。此外。我国目前已有72家证券公司获准进入全国银行间同业拆借市场调剂资金头寸，缓解了证券公司的资金实力。证券公司还可以凭自营股票和证券投资基金券作质押向商业银行及其他金融机构借款，获得期限灵活的资金，优化资产结构。
2.注重金融创新、广开业务领域，实现多元化趋势
我国的投资银行应该顺应投资银行发展的历史潮流，以新产品开发为契机，强调金融创新，突破传统业务局限，推动主体业务由传统型(证券承销经纪和自营)向创新型(企业并购、重组等策略性服务)以及引申型(资产管理、金融衍生工具交易)转变，从而实现收入来源的多元化和稳定增长，增强投资银行的抵御风险的能力。
3.通过兼并收购、资产重组，扩大我国投资银行的资产规模，从整体上提高我国投资银行的行业集中度，并在此基础土形成我国投资银行业的航空母舰。
4.立足本国资本市场，实现特色化、专业化经营。
我国的投资银行要以服务国内企业为主，特别是在国有企业兼并、资产重组的历史关键时刻，调整产业结构的过程中，我国投资银行更是义不容辞。这不仅仅是我国投资银行发挥优势的好时机，更是我国投资银行的历史使命。
5.拓展发展空间，实施国际化战略。
目前我国的投资银行基本上以国内市场为主，这主要受制于我国投资银行的实力。但我们切不可因为实力薄弱而局限于国内市场，而是应该用全球化的眼光经营我国的投资银行，放眼世界。首先与进入我国资本市场的外国投资银行竞争，在合作中竞争，在竞争中合作，不断历练自己。等时机成熟些，积极创造条件，走出国门，进入国外资本市场，参与国际竞争。在这方面，中国国际金融公司和中银国际的成功经验已经为国内的投资银行树立了榜样。
6.努力提高从业人员的专业素质，培养出具有现代意识、知识、能力和经验的真正的“投贤银行家”。
总之，我们应该积极地对待资本市场的开放和投资银行的开放。无数的事实向我们证明了这样一个真理，过度的保护只能是保护落后，真正的先进一定是在竞争中产生的，所以我们不能惧怕、更不能回避竞争。当我们在激烈的竞争中不断成长、壮大后，我们会感激是竞争给了我们成熟与成功的机会。
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我个人觉得当前中国金融市场主要的问题还是制度问题，改革开放后，我们的经济社会发展取得了巨大成就，但金融体制的改革远远落后于实体经融体制改革的滞后，最终必将影响到实体经济改革的进一步深化。记得2006年的时候我国金融业将全面对外开放，外资银行将以其完善的公司治理机制、科学的风险管理机制、高效的市场营销机制以及雄厚的资本实力等优势，与中资银行展开全方位的竞争。我国金融体制的改革已迫在眉睫。我国金融体系存在三大问题
第一，金融体系资源配置效率低下。当前我国金融资源配置效率的高低可从两个方面得出初步判断。
首先是储蓄—投资转化率。社会资金转化为投资通常有三个途径：一是通过银行等金融中介以信贷资产形式发放给资金需求者；二是通过财政资金如国债的形式转为投资；三是通过资本市场如股票、债券等形式转为投资。在财政融资方面，尽管我国税收占GDP的比重逐年增加，2003年已接近20%，但与以美国为代表的发达市场经济国家的指标30%—40%相比，仍相距甚远，更何况财政支出具有很强的刚性，且大部分支出为非生产性支出。在证券融资方面，由于资本市场的不规范，近年来其占比更有明显下降。由于上述两个融资渠道相对较弱，银行信贷仍然是我国储蓄转化为投资的主要途径。从2000—2003年国内金融市场融资情况可以佐证以上的分析。2000年，贷款占国内金融市场融资总量的比例为69.7%，国债占比17.8%，企业债占比0.6%，股票占比12%；到2003年，贷款占比升至85.1%，企业债占比微升至1%，国债占比降至10%，股票占比降至3.9%。
根据人民银行和西南财经大学联合课题组的统计分析数据显示，自1995年我国商业银行首次出现存差约0.3万亿元以来，到2003年末存差已经扩大至4.9万亿元，大量资金沉淀在国有商业银行等金融机构，并未有效转化为生产性资金。
另外，国内储蓄过剩与外资大量涌入并存的现象存在，也从一个角度说明了国内金融资源的浪费，反映了储蓄无法顺利地转化为投资。
其二是M2/GDP指标。大量的理论及实证研究表明，M2/GDP指标过高，通常反映出货币供应量超过经济增长的实际需要，金融体系的运行效率和资源配置效率不高。2003年末中国M2/GDP比率已经达到189%，2004年6月末上升到200%，远远超过一般国家100—150%的正常水平，几乎是世界上最高的。尽管这里面有货币化进程的因素，但M2/GDP这一指标的持续上升表明我国的经济增长具有明显的信贷推动特征，而且信贷资产的运用效率趋于下降，不能不说金融体系的运行效率和资源配置效率方面存在问题。
另外，国有商业银行是我国银行业的主体。四大国有商业银行的效率和绩效可以说代表着我国金融体系的效率和绩效。但是，按照英国《银行家》杂志2004年第7期公布的全球性1000家最大商业银行最新排名和主要财务数据，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行按资产排名分别为第20位、第28位、第33位、第41位；按绩效排名则分别为第85位、第83位、第69位、第81位。由此我们可以体会到，2006年我国金融业全面对外开放之时，外资银行将于中资银行在公平、对等的基础上展开全面竞争，我国金融业所面临的形势是何等之严峻。
第二，融资结构扭曲，金融体系内风险向银行集中。
目前我国直接融资与间接融资比例严重失衡，我国间接融资比例过高，增加了银行贷款风险，制约了经济持续协调健康地发展。从国内金融市场整体融资结构来看，2003年国内金融机构新增贷款规模约为3万亿元，占融资总量的85%，而同期股票、国债、企业债券等直接融资的新增规模为5340亿元，只占融资总量的15%。再进一步具体化，从2001年、2002年到2003年，银行贷款占企业融资的比例分别为75.9%、80.2%和85.1%，2004年第一季度上升到93.8%。可以看到间接融资占有绝对比重，融资结构严重失衡。
按照金融运行的一般规律，短期资金需求主要靠银行贷款，即间接融资的办法予以解决；长期资金的需求主要靠发行股票和债券等直接融资的方式来解决，这样可以避免用短期资金来源解决长期资金需求的种种弊端和风险。然而，目前我国的现状却是，90%的长期资金需求都是通过商业银行以间接融资渠道解决的。与此同时，商业银行的资产来源又是以短期资金为主，从而产生了短存长贷引发的流动性问题，蕴藏着潜在的金融风险。
第三，直接融资体系内结构失调。
一是债券市场与股票市场发展不平衡。在国外成熟的资本市场中，债券市场的融资规模通常是股票市场融资额的数十倍。我国的情况则相反，2002年末，中国GDP总值为10万亿元，国债、政策性金融债和企业债的未清偿余额为35000亿元，相当于GDP的35%。其中，企业债券的地位更是微不足道：它的未清偿额不到1000亿，占GDP总额的比重不足1%。
与债券市场形成鲜明对照的是我国股票市场发展迅速。自1991年开始，经过10多年的发展，我国股票市场的上市公司数量、市价总值、交易规模等，逐年攀升。截至2003年底，我国股票市场的市价总值4万多亿元，相当于当年GDP的36%。股票市场融资相对于间接融资的比重在调整中也逐步上升，2004年第三季度这一比重达到了4.8%。
二是在债券市场中，企业债的发展严重滞后。目前中国债券市场的品种主要有国债、政策性金融债、特种金融债和企业债四大类。从1994年开始中国国债发行规模呈现跳跃式增长，2004年中国国债的发行规模已近7000亿元人民币。同时，政策性金融债发行总额也呈快速增长态势。2004年政策性金融债的发行总额已达到4298亿元人民币，成为中国债券市场中发行规模仅次于国债的券种。与此形成鲜明对比的是，中国企业债券市场的发展严重滞后。10余年来，在多数年份中，我国企业债券的发行规模都不超过500亿元。从2004年的情况看，截至2004年11月底，企业通过股票市场筹资1273亿元，通过债券融资245亿元，企业债券融资仅为股票融资规模的五分之一。
二、对策建议
第一，深化国有企业改革，为优化金融资源配置提供良好的实体经济背景。
现代金融体系存在的基本价值就是积累资本，配置资本，资本的配置效率依赖于金融体系。但我国的基本国情决定了金融资源的配置效率不仅仅依赖于金融体系，它还更多地依赖于金融资源的主要使用者——国有企业的效率。国有企业承担的过重的政策性负担，使之在愈来愈市场化的经济发展过程中举步维艰，但无论如何，融入市场，加快自身的市场化步伐是国有企业的唯一选择。
因此可以说，国有企业攻坚战与我国金融体系建设是站在一条船上的难兄难弟，患难与共，祸福同享。加快我国金融体制改革，优化金融资源配置，必须同时加快国有企业攻坚战步伐，以国有企业改革的不断深化为条件和前提。
第二，以加快推进国有商业银行股份化进程为核心，进一步完善金融产权制度。
完善我国的金融产权制度的主要内容是，要加快金融产权的多元化进程，允许各种投资主体投资金融产业，实现金融主体成分的多元化。无论是什么性质的产权主体控制金融，都要对金融机构的经营失败负责，不得存在任何形式的经营失败成本转嫁，即真正实现金融产权的完整化。只有把金融机构转嫁失败成本的路堵死了，金融机构的成本才是真正内在化的完全成本，预算约束才是真正的完全硬约束。
目前的一个着力点是要加快国有商业银行产权改革力度。核心是股权多元化。产权结构的多元化有利于形成相互制衡、有效约束的内部治理机制，将国有商业银行还原为真正的金融企业，使其逐步建立灵活有效的经营机制，真正以利润最大化或公司价值最大化为经营目标；同时，多元化的产权结构也有利于强化外部监督，促使各项制度真正落到实处。
第三，加快发展我国企业债券市场。
目前，加快发展我国企业债券市场的关键，是尽快出台2000年以来一直加紧修订的《企业债券管理条例》，放松一级市场管制。一是改审批制为核准制，并逐渐进步到注册制。二是打破对发债主体的限制。三是放宽所募资金使用限制。四是实行企业债券利率市场化。五是大力培育机构投资者。要发展企业债券市场，应该大力培育保险公司、商业银行、养老基金、投资基金等机构投资者，以提高市场流动性，降低市场风险
理财产品是一种资金投资和管理计划，是商业银行研究分析了潜在目标客户群，并在此基础上，针对特定的目标客户群开发设计的。银行只是经过客户授权后，满足管理资金的需求，而投资收益与风险由客户承担，或者客户与银行按照约定方式双方承担。
一、商业银行理财产品的现状
我国商业银行理财业务的的迅速发展要追溯到2004年8月，那时候国家出台了相关政策，中国的股市也逐渐回暖，因此为理财业务开拓了比较好的市场环境。随后的几年中，理财产品的成长犹如雨后春笋，遍地开花，全国90多家商业银行不同程度上都开发出本行的理财产品，产品的种类的领域也是各有差异，这些都给客户提供了多样化的选择，客户在基本存款稳定的情况下，不妨把一部分闲散资金投入理财，进行资金的最优化利用。目前，我国商业银行理财业务的发展呈现出如下特点：
理财的机构多种多样，商业银行包括国有商业银行和私企银行，以中农工建交五大行为领导的国有商业银行拥有较多的理财产品，在全国各地的分行也是占到了所有银行的76%，但是能够进行理财业务办理的并不只有银行类金融机构，还有证券公司，信托投资公司，基金公司，保险公司等，以及一些涉及投资咨询，投资理财项目的个体或者集体企业，都在抢夺理财产品这块大蛋糕。
乡镇商业银行兴起迅速，伴随着的理财业务也如火如荼，居民生活水平逐渐提高，教育程度也改善地越来越好，人们开始关注理财，因为资金在账户里放着，活期存款或者短期定期存款的利率非常低，相比较之下，理财产品的众多优势被大家认可，人们愿意将钱交给信托机构，用他们专业的知识去理财，同时人们也加强自身的学习，以便能够在众多银行理财产品中选择最适合自己的。
上市公司委托理财的交易量显著增长，上市公司的流动资金非常大，如果将理财和股指期货、可转换债券、黄金白银价格、汇率结合起来，就能够为自身创造更多利益，信托机构的发展也离不开上市公司，优秀的理财方案如果得到公司董事会的认可，那么就可以实现双赢的局面。
二、目前面临的主要问题
虽说理财产品的发展前景非常不错，但是就目前的情况来看，还是暴露出了不少问题，主要有：
理财产品的种类虽然很多，但是缺乏差异化，客户去每家银行打听，除了收益率的略微差异，其他的几乎大同小异，没有新颖的产品，就没有理财的市场，客户对银行提出越来越高的要求，银行也需要创新自身的业务，才能增强竞争力。
监管制度和内部控制体系的不完善。理财产品具有很大的灵活性，这就要求监管机构严格地进行监管，现实中反映出的不少案例说明现阶段有很多地方是监管机构力所不能及的，加之银行的内部控制体系存在漏洞，理财产品的推广道路并不是一帆风顺。
缺乏专业的理财师和分析员，因为能够开展理财业务的机构众多，这就对理财师和分析员提出了更高的要求，不仅要掌握对于银行、债券、股票、基金、黄金、外汇等的专业知识，具有丰富的行业经验和管理能力，还要对宏观经济形势和行业内部最新政策及时跟进，对于其他银行推出的理财产品要经常进行资料的收集和整理，并和本行的业务进行对比，使得开发的理财产品更能够受到客户的青睐。
投资者的风险意识较低。理财产品如果是非保证收益的，获得利润的空间会很大，但是大多数的投资者是风险厌恶者，不想承担风险，或者在面临风险时，没有足够的资金和能力应对自如，风险防范的意识相对不足。
国外疫情严重，我们用不用把银行定期定期取出来？散人认为不用，下面来跟大家说一说我的观点。
目前海外新冠肺炎确诊数猛增，全球疫情短期内可能难以控制。虽然全球经济受到一定冲击，但是我国疫情已经稳定下来，我国的银行还是很安全的，即使国外疫情没办法控制住，国内存的定期也没必要取出来。这个时候银行定期存款算是最安全的投资方式了。为什么呢？
存款保险制度有保障，我们国家2015年5月开始实施存款保险制度，是指当银行经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构可以提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，去保障存款人利益，维护银行信用。存款保险最高偿付限额为50万，只要你的本息和小于50万，那就是百分之百保险的。即使这家银行倒闭了，这个存款保险也可以将你这部分钱赔付给你，所以存的定期丝毫不用担心。不过我国银行境外设立的分支机构和外国银行在我国境内设立的分支机构是不适用的，在这两种银行存款的可以进行资金转移，避免风险。
金融危机时“现金为王”，现在大背景下，所有投资产品价格都非常不稳定。以大跌为主，偶尔涨一下，石油大跌，白银大跌，就连黄金这种避险资产的价格都在下调。当其他资产价格都下跌的时候，其实就是钱更值钱了。这个时候最重要的是现金为王，少投资，少去资本市场抄底。
我这里现金为王，是指现金和类现金的投资品。这也包括银行的定期存款，国债和货币基金。目前银行的定期存款是最适合现在的投资品之一。所以存在里面的定期当然不用取出来。
如果考虑投资抄底的，现在还不是太好的时机。等欧美疫情到达最高峰之后再考虑投资的事情，如果担心各国大放水会出现通货膨胀，现在能做的投资，就是把想投资的钱分成50份，每个月买一份黄金、一份指数基金。
大家如果担心国外疫情严峻对中国的影响，可以在家存一点粮食，够全家人吃三五个月的基础量就可以了。钱放在银行肯定比在你的手里更安全。
也许未来会发生通货膨胀，也许会发生大萧条。大萧条时期可能很多人都会失去工作，所以我们要尽可能保证自己的现金流，未来最重要的是保证你和家人的生活质量不下降。
第一，目前形势，目前中国境内疫情已经得到有效控制，各企业已经逐渐开始复工，大部分地区学校开学已有明确日期，所以就目前形势来看，国内形势还是一片向好。
第二，银行小额存款，疫情对银行几乎没有太大的影响，即便是在疫情期间，银行办理业务客流量减少，存款还在银行，贷款还是要正常还款，所以疫情对银行的利润影响不大。即便是走到极端，银行倒闭，你的小金额存款也在国家的存款保险制度里面。
第三，小额存款转移，转移到哪里？如果连银行都不安全了，银行倒闭了，那么整个 社会 估计也已经乱了套，整个货币体系也失去了信任，放在家里的现钞也变成了废纸。
由于新冠肺炎疫情的影响，可能有些人担心央行会不断放水，造成存款利息下降、通货膨胀率上升。在银行里的一些小额存款较为好转移，可以考虑做其他的事情。
确实，央行近日已经开启了年内第3次降准，对中小银行降准释放资金约4000亿元。同时从4月7日起，还将超额准备金有0.72%降至0.35%，这是央行12年来首次降低超额准备金率。但是，这个问题要分情况看。
第一，银行之间的存款互相转移是可以的。 目前，一些地方性中小银行和民营银行由于品牌影响力不高，吸引存款的压力较大，因此往往会给出4%甚至5%的存款利率。而普通的国有大型银行，三年期定期存款利率一般也就在3.3%~3.575%之间，普通一年期存款利率一般也就1.5%~2%，确实利息低一些。但是中小型银行比较难找，如果是网上平台人们又有一定的戒备心理，所以其实这部操作也很难。
第二，如果是长期存款，怕未来利率降低，到期之前是没有必要转移的 。毕竟，提前取现需要面临一定的利息损失。现在市场流动性充足，各种投资理财产品的收益率都在下降。如果是股市等风险产品，甚至有亏本的可能。所以，这种情况下是以稳定为主。
第三，如果是考虑存款安全，这是完全没有必要的 。目前，我们在一个银行内，所有账户存款50万元以内的，可以得到存款保险条例的全额保证。不会出现银行倒闭，个人亏本的情况。
所以，小额存款一般建议还是以投资货币基金为主，收益率稳定，灵活性高，比银行存款还是强不少的。
不知道题主说的银行小额存款转移，目的是为了什么？是因为担心存款安全，还是想寻找更好的投资渠道。
如果是担心银行存款的安全性问题，我认为没有必要，因为在目前的形势下，银行存款是比较安全的。
新冠病毒疫情在全球蔓延，有可能会引发金融危机，但是这种危机主要是针对高风险的理财产品影响较大，比如股票，原油，大宗商品等等，对于低风险的金融产品，比如国债银行存款，影响非常小，因此没必要把银行存款取出来，而且取出来之后，你也没有更安全的产品进行投资。
如果你想寻找更好的投资渠道，我认为倒是可以考虑，现在新冠病毒疫情造成了一些资产打折，提前进行资金部署，做一些价值投资还是不错的。
作为银行存款来说，大家主要是考虑资金的安全性，但是银行存款的收益率比较低，尤其是一些小额存款，往往无法实现资金保值的目的，在目前形势下，货币贬值速度可能更快，不如寻找一些可以投资的产品，利用疫情的机会，提前进行投资布局。
从价值投资的角度看，我认为现在进行一些指数基金定投比较有意义，因为新冠病毒疫情影响，全球股市出现了普遍下跌，很多股指出现了价值低估的现象，这时候比较适合开始基金定投，把部分银行存款分期分批投入到基金当中，随着时间的积累，慢慢吸收低价筹码，等到疫情结束之后，经济形势一旦向好，就可以获得较好的投资收益。
虽然基金定投的风险高于银行存款，但是作为长期投资来看，是有机会跑赢通货膨胀的，因此如果你是从投资的角度考虑把银行存款取出来，我认为是可行的。
就目前形势来看，银行里的小额存款需要转移吗？
往哪转移呢？如果有比银行更安全的地方，当然可以转移。
受疫情影响，当前世界范围内资本市场动荡，同时也威胁着金融市场的安全。有不少人提出了“现金为王“的口号。
现金为王有一定的道理，但这仅限于少数现金，足够维持流动性即可。对于存款金额比较大的家庭，巨额的现金取出来放在家里，显然是不现实的，怎么来保护这些资金的安全？
银行存款是受国家存款保险条例保障的，50万本息内100%赔付。既然说小额存款，那一定在50万之内，这部分钱完全不需要取出来。就算银行真的出现了问题，也会由保险公司进行赔付的。
当然在一个银行的存款超过了50万以上，如果实在担心的话，可以取出一部分，持仓在50万以下，再存其他银行。
除了银行存款之外的其他资产，比如股票、基金、理财产品等。这个确实是需要暂时变观了，用来规避当前资本市场的动荡不安。
提问者所说的小额存款转移无非来自于两方面： 第一、当前形势下银行存款的安全性；第二、当前形势下银行存款的收益率。
今年确实是“黑天鹅”频出的一年，年初我国新冠疫情最先爆发，股市和实体经济遭受了两个月的冲击，而且随着疫情在全球200个国家的扩散、爆发，全球经济和主要股指都遭到重创，各国央行为了救市也频频采取相对宽松的货币政策，而央行“放水”也直接导致世界范围内的各类资产贬值。同时受疫情的影响，包括原油在内的大宗商品供需关系失衡，商品价格波动很大。
其一、银行存款的安全性
很多人会认为当先形势下各行各业的日子都不好过，银行作为盈利机构，日子同样不好过，因此十分担心自己在银行存款的安全性。
其实这种担心是完全多余的，因为不管在什么时候，也不管银行存款是在国有银行还是民营银行，我国银行所有的银行存款都受到“银行存款保险制度”的约束。该“制度”规定，单人在单家银行本息存款不超过50万的前提下，不管银行未来是否发生破产清算，本息都能得到全额兑付。 因此，假设仅仅是考虑存款的安全性而转移存款是完全没有必要的。
其二、银行存款的收益率
一般来说，银行定期存款的收益率都是固定的，除非央行大幅度提高存款基准利率，银行也会相应提高存款利率；假设央行降低银行存款利率，银行为了防止出现大面积的挤兑现象，一般会维持原有利率不变 ，依然维持存款时约定好的利率。
另外一点是，正如上文说到的疫情在全球范围内爆发已经严重影响的经济，大有危机来临之势，未来可能会出现通胀的情况，银行存款的低收益已经无法对抗通胀。
但是换个角度想一下， 假设银行存款无法对抗通胀，那么在现行情况下，各类资产均在贬值，我们找不到一个更适合投资的场所，如果不把资金存在银行里，又能转移出来做什么投资呢？ 除非你是股市“抄底”高手，有足够的经验和魄力能在震荡的行情里盈利。
因此，从上文分析中我们不难发现， 不管任何时候，银行存款都是安全的，不用担心银行在特殊时期的抗风险能力；再者从收益率角度出发，目前全球各类投资市场波动很大，作为普通人很难找出一个稳定的投资市场，所以当下坚持“现金为王”是十分有必要的。
我的答案是：若仅出于安全考虑是完全不需要的。我将从以下3点去分析：
第一、近年来中国还没有银行破产。中国的银行，还有保险业在我看来破产率极小，至少近20年中国还没有一家银行宣布破产，即使是在08年的金融危机下中国的银行也完全坚持住了。虽然前些时间有消息说19年有10家地方性银行破产，但后面证明都是谣言。有人又会说那08年金融危机美国莱曼兄弟银行宣布破产又是怎么回事呢？我只能说那是资本主义 社会 ，国情不同，而且当时美国其他银行也快要破产时，美国也及时出手机救了。
第二、破产也能全额赔偿。根据2015年颁布的《存款保险条例》，各个银行在央行必须购买保险，如果银行破产，央行对于在破产银行存储50万以内的金额是全额免责的，也就是说如果你的存款在50万以下的，即使银行破产也可以获得全部存款赔偿，这个规定是根据我国银行99.63%的存款都是在50万额度以内设置的，所以将赔付金额定在50万是很合理的。而超过50万元的，超出的部分理论上是应该在银行清算后按比例赔付的。
第三、 社会 主义的自信。一家大银行破产，将会引起整个金融市场的动荡甚至危害到整个国家的经济发展，即使是一家地方性银行破产也将影响到当地千千万万个家庭、企业。国家、地方政府也不允许这样的事情发生。因为，我们是 社会 主义国家，人民的 社会 ，相信我们的国家相信政府也是相信我们自己。今年的疫情充分展示了中国不遗余力的去保护人民，而西方资本主义却在关键时刻掉链子了（哈哈，这扯的有点远了)。
总结一句，银行的小额存款是安全的，不需要转移的。
就目前形势来看银行当中的小额存款是否需要转移，其实要说该不该转移还是看，个人风险承受能力与预计收益率来做选择，人与人的不同选择上自然也是各不相同。 对于保守型储户来说这整体市场波动较大的情况，银行当中的存款没有必要选择转移，反而应该增加中长期定期存款的持有量，因为就目前受此次疫情银行央行大量释放资金，扶持中小企业的复苏降低融资成品，在这种情况下为了维护国内市场经济刺激整体经济的复苏，必然是会发生存款利率下浮的概率，所以说在未降息前应该选择增加，一些存款利率较高的中长期定期存款的持有量，锁定未来3-5年内较高的存款利息收益（保守型储户）。 如果能承受高风险的储户，在目前的形势来看如果把银行里的小额存款，转移到比分中高风险理财产品当中，博取较高收益率也是可以考虑的选择，毕竟此次疫情国内基本稳定回归正轨，但是国外疫情日益严重全球经济发生里较大的波动，股票，原油，贵金属，虚拟货币，基金均发生了较大的波动，自身对于这类理财产品比较了解的情况下，选择这类风险较高的理财产品，采取短期投资方式，也是有一定概率获得较高的收益，如果打算抄底长期持有目前来看还不是时候，应该等全球疫情出现平稳阶段，在进行抄底发生亏损概率较低（高风险型）。 不过对于一些风险承受能力适中的储户来说，个人比较建议就目前形势来看，把银行当中的小额存款转移到，风险适中的基金产品当中定投，因为目前各类基金产品基本上已经达到地点位，这时候选择可规避高风的定投方式建仓，等全球疫情平稳后应该会获得，比选择稳健性理财产品或银行定期存款产品收益率要略高些 （不过也是有一定风险的，毕竟全球整体经济波动较大的时候，基金产品也是会发生较大的波动） 切记基金定投实现微笑曲线这个周期多久谁都无法确定，一定要根据自身的风险承受能力合理选择，不过可以确定的一点就是走完一个周期最终必然是会盈利，具体多少无法确定。 综上：就目前形势来看不同的人群不用的选择，保守型建议增加中长期定期存款锁定为了几年较高的利息收益比较合适；风险承受能力较适中的选择一些基金产品定投比较合适；风险承受能力较高选择断线投资，等全球疫情出现平稳状态的时候选择抄底应该比较合适 （不管如何选择，一定要记住高收益都是高风险，永远都不会出现低风险高收益） 。
就目前形势来看，银行里的小额存款是没有必要转移的。
我们都知道，2015年实施的《存款保险条例》里面有最重要的一条：同一存款人在一家银行的所有账户存款本金和利息总额50万元以内，在该银行破产后也能得到100%赔付。
既然是小额存款，那么肯定在50万元以内，就不用担心安全问题了。
疫情影响到各个行业，未来半年银行的不良贷款会有增加，不同的银行坏账率也会有明显差别。相比之下，大型银行抗风险能力更高，但是并不意味着钱就一定要存到大银行。
在这个阶段，留一笔资金备用，保持良好的流动性是有必要的。
小额存款存在银行，即使存三年期或者五年期利息也不会太高，就不如直接放入余额宝了。
此外，支付宝里面有本质是银行存款的理财产品，年收益率能达到4%以上，周期只有半年，也是当下很好的理财选择。
疫情是一场考验，最困难的阶段已经过去，后面更多是解决就业问题。只要就业稳，金融就稳，坏账就不会太多，银行破产的概率就小。
不必过于恐慌，也不用担心银行的存款会有损失。当下最重要的事情就是看看自己的工作受不受影响，想想今后如何拓展第二职业，努力增加收入才是关键。
银行相对来说还是一个稳健的金融机构，即使出现危机一般国家会接盘。 历史 上银行倒闭关门也寥寥可数。因此钱存在银行是比较安全的。
今年大环境下，没有更好的投资渠道，可以适当关注中小银行的存款产品，利率也很多达到4以上，是个比较不错的阶段投资方式。
关于“我国投资银行的发展状况”这个话题的介绍，今天小编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！
